Tre Sätt Sällskapsdjurförsäkringsbolag Figur Ersättningar

2024 Författare: Daisy Haig | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-11 15:43

Det finns en annan faktor som jag inte har skrivit om ännu på denna Healthy Assurance-blogg som är en viktig faktor för att avgöra hur mycket en husdjursägare får ersättning från försäkringsbolaget när hon eller han ansöker. Om husdjursägare inte är medvetna om detta kan det överraska dem. Försäkringsbolagen beräknar sina ersättningar på ett av tre sätt:

1. Baserat på vad veterinären tar ut. Till exempel, om den totala fakturan är $ 2000 och allt på fakturan täcks - med en självrisk på $ 100 och 20 procents försäkring, skulle ersättningen vara:

2000 $ - 100 $ = 1900 x 80% = 1520 $.

Detta är den enklaste metoden för husdjursägare att förstå, och de flesta av de nyare företagen använder denna metod. Eftersom den är baserad på vad veterinären tar ut, följer den med inflationen av veterinäravgifter. Detta kan dock vara ett tveeggat svärd för husdjursägare, för även om det vanligtvis resulterar i högre ersättningar kan det också leda till mer frekventa höjningar av premierna. Kanske är det därför som några av de nyare företagen nyligen har börjat erbjuda försäkringar med lägre premier som har högre självrisker och / eller myntförsäkringsgränser. Genom åren, eftersom mina egna sjukförsäkringspremier har stigit, har jag tvingats höja min försäkringsavdrag flera gånger för att ha råd med sjukförsäkring. Under det senaste året eller så har flera husdjursförsäkringsbolag höjt premierna avsevärt, och från att ha läst husdjursforum och granskningssajter har detta verkligen förvånat några husdjursägare.

2. Ersättningen beräknas utifrån ett "förmån" -schema baserat på veterinärens diagnos. Ibland kan dessa ersättningar vara jämförbara med metod 1. Ibland kan de dock vara betydligt mindre än metod 1. Om ditt husdjur till exempel blir sjuk med pankreatit och den maximala ersättningen för denna diagnos är $ 865, men ditt inlämnade anspråk är på $ 2000 får du tillbaka $ 865. Med metod 1 skulle du få tillbaka $ 1520. De flesta fall av mild pankreatit kommer att vara mindre än $ 865, men ett svårt eller komplicerat fall kan kosta tusentals dollar. Eftersom förmånsplanen sätter definierade gränser för vad försäkringsbolaget betalar kan premierna bli lägre för denna typ av försäkring.

3. Återbetalningen baseras på vad som anses vara "rimliga och vanliga" avgifter för din geografiska region i landet. Varje avgift på fakturan för ett förfarande eller en produkt jämförs med avgiftsriktlinjerna och du får ersättning därefter. Om din veterinär tar ut mer är du ansvarig för skillnaden. Varje företag som använder denna metod använder vanligtvis en kombination av egna interna data och externa källor för att komma fram till vad som är rimligt och vanligt.

Avgifterna kan variera för ett visst förfarande från övning till övning även inom samma stad. Varje övning har sin egen unika filosofi för övning och allmänna kostnader, vilket kommer att påverka alla dess avgifter. Till exempel, om ditt husdjur hänvisas till en specialist, tar avgiftsschemat hänsyn till detta? Avgifterna för en specialist är högre eftersom de har mer expertis och kan använda mer avancerad teknik (t.ex. en CT-skanning eller MR) eller utföra mer sofistikerade operationer än din vanliga veterinär. Kanske till och med din vanliga veterinär använder ultraljud, digital röntgen, endoskop, laserkirurgi eller mer avancerad tandutrustning etc. Kanske har han eller hon ett nyare sjukhus och en större personal. Det finns flera olika sätt att reparera ett brustet korsband i en hund, och priset för varje procedur varierar beroende på teknisk svårighet och utrustning som krävs. Ibland beror vilken teknik som används på kirurgens personliga preferenser.

Därför kan ersättningarna från husdjursförsäkringsbolag som beräknar förmåner enligt vanligt och vanligt, eller till ett förmånsschema, vara lägre än vad din veterinär tar ut för vissa procedurer eller mediciner - speciellt om deras riktlinjer / scheman inte uppdateras ofta.

Om du tittar noga på det finstilta i policyerna för företag som säger att de räknar ut ersättningar med metod 1, kan även deras policy ange att de betalar förmåner baserat på vad som är "rimligt och vanligt." För tillfället använder de dock bara dessa riktlinjer när en avgift för ett förfarande verkar långt borta. Kommer det att finnas en tid i framtiden när de tvingas använda de rimliga och sedvanliga avgiftsriktlinjerna rutinmässigt som en begränsning på ersättningar för att hålla sina premier överkomliga och konkurrenskraftiga?

Var noga med att ta hänsyn till hur ett företag räknar ut din ersättning när du fattar beslutet att köpa husdjursförsäkring. Läs en provpolicy och fråga också företagsrepresentanten vilken av dessa tre metoder de använder vid beräkning av ersättningar.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney